Fraud ne demek Türkçeye sahtecilik olarak geçen herkesin merak ettiği bir kavramdır. yasadışı yollarla para veya mal elde etmeye yönelik olarak tanımlanır.
Bu, sahtecilik, hile, dolandırıcılık, yanıltıcı reklam veya sahte belgeler gibi davranışları içerebilir.
Bu yazımızda fraud nedir, nasıl önlem alınır, nelere dikkat edilmeli konularını konuşacağız.
O zaman hadi gelin başlayalım!
Fraud Nedir?
Fraud nedir; çeşitli sektörlerde ve platformlarda meydana gelebilir, ancak en sık finansal sektörde görülür.
Sahteciliğin önüne geçmek için, öncelikle bilinçli olmak ve dikkatli olmak önemlidir.
Bu nedenle fraud nedir, gerçekte fraud ne demek bu tarz bilgilerin öğrenilip, bilinçlenilmesi gerekmektedir.
Örneğin, sahte e-posta veya telefon aramalarından kaynaklanan dolandırıcılıktan korunmak için, kişisel bilgilerinizi paylaşmadan önce doğrulamak ve kurumlarla sadece onların resmi kanallarından iletişim kurmak önemlidir.
Ayrıca, finansal işlemlerinizi yalnızca güvenilir ve lisanslı kurumlarla yapmak ve ödemelerinizi sadece güvenilir ödeme sistemleri aracılığıyla gerçekleştirmek önemlidir.
Sahtecilik İşlemi Nasıl Yapılmaktadır?
Fraud nedir, fraud ne demek ve işlemleri nelerdir; İşlemler dolandırıcılar tarafından çeşitli yollarla gerçekleştirilebilir. En yaygın yolları şunlar olabilir:
Phishing: Dolandırıcılar, kişisel bilgileri elde etmek için sahte e-posta veya web sitelerini kullanırlar. Kişiler, bilgilerini güvenli olduğu düşünülen bir siteye girerek paylaşırlar.
Sahte ürün satışı: Dolandırıcılar, gerçek olmayan ürünleri düşük fiyatlarla satarlar. Kişiler, ürünleri satın alırlar ancak aslında gerçek olmayan ürünleri almış olurlar.
Kredi kartı dolandırıcılığı: Dolandırıcılar, kişilerin kredi kartı bilgilerini ele geçirirler ve bunları kötüye kullanırlar.
Hileli finansal işlemler: Dolandırıcılar, finansal işlemleri hileli yollarla gerçekleştirirler. Örneğin, sahte belgeler kullanarak kredi alabilirler veya sahte hesaplar açarak para transferi yapabilirler.
Bu yollar sadece birkaç örnektir, dolandırıcılar her gün yeni yollar bulurlar ve bu yüzden kendinizi sürekli olarak eğitmeniz ve bilinçli olmanız önemlidir.
Fraud Kontrolü Nedir ve Nasıl Yapılır?
Fraud nedir ve fraud ne demek sorularının ardından sahteciliğin kontrolü nasıl yapılmalı konusunu konuşabiliriz.
Fraud kontrolü, bir kurumun veya kişinin fraud işlemlerini önleme veya tespit etme çabalarıdır. Fraud kontrolü, aşağıdaki yollarla yapılabilir:
Risk analizi: Kurumlar, fraud işlemlerine yönelik riskleri analiz ederler ve bu risklere karşı önlemler alırlar.
Güvenlik önlemleri: Kurumlar, fraud işlemlerine karşı güvenlik önlemleri alırlar. Örneğin, kurumlar şifreleme veya kimlik doğrulama gibi yöntemleri kullanabilirler.
Eğitim: Kurumlar, çalışanlarını ve müşterilerini fraud işlemlerine karşı bilinçlendirirler.
İzleme ve takip: Kurumlar, işlemleri izler ve anormal aktiviteleri takip ederler.
İşbirliği: Kurumlar, diğer kurumlar veya yetkililerle işbirliği yaparak fraud işlemlerini önlemeye veya tespit etmeye çalışırlar.
Fraud kontrolü, sürekli bir süreçtir ve her zaman güncellenmelidir. Kurumlar, fraud işlemleri yapmaya çalışan dolandırıcıların her zaman yeni yollar bulacağını unutmamalıdırlar.
Fraud Kontrol Listesi:
Fraud nedir, nasıl kontrol edilir? Aşağıda kontrol listesini görebilirsiniz.
3D Secure Sisteminin Kullanılması
3D Secure (Three-Domain Secure), bir kredi kartı işlemi gerçekleştirirken kullanıcının gerçekliğinin doğrulanmasını sağlamak için kullanılan bir güvenlik sistemidir. 3D Secure, Visa’nın “Verified by Visa” ve Mastercard’ın “Mastercard SecureCode” gibi markaları tarafından kullanılmaktadır.
3D Secure sistemi, bir kredi kartı işlemi gerçekleştirilirken, kullanıcının kredi kartı sahibi olduğunu doğrulamak için bir şifre veya diğer bir doğrulama yöntemi kullanmasını sağlar. Bu sayede, kredi kartı sahibinin bilgilerinin çalınması durumunda, dolandırıcıların işlemler gerçekleştirememesi amaçlanır.
3D Secure sisteminin kullanılması, bir kurumun veya kişinin fraud işlemlerine karşı daha güvenli bir şekilde işlem yapmasını sağlar. Ancak, 3D Secure sisteminin kullanılması, kullanıcılar için biraz daha fazla zaman alabilir ve işlem yaparken kullanıcının bilgilerini doğrulamak için daha fazla adım gerekebilir.
Güvenlik Kodu (CVV/CVC2) Kontrolü
Güvenlik kodu (CVV/CVC2), bir kredi kartının arkasındaki son 3 rakam olarak bilinir ve kredi kartının gerçek sahibinin kartı kullandığını doğrulamak için kullanılır.
Güvenlik kodu kontrolü, kredi kartı işlemlerinde gerçekleştirilir. Örneğin, bir online alışveriş sırasında, bir kullanıcı kredi kartı bilgilerini girerken, güvenlik kodunu da girmek zorundadır. Bu bilgi, işlemi gerçekleştiren merkez bankası veya kredi kartı şirketi tarafından doğrulanır. Eğer güvenlik kodu doğru değilse, işlem gerçekleştirilemez ve kullanıcıya bu konuda bir hata mesajı gösterilir.
Güvenlik kodu kontrolü, kredi kartı sahibinin bilgilerinin çalınması durumunda dolandırıcıların işlem yapmasını engeller. Ayrıca, güvenlik kodu kontrolü, kurumlar ve kişiler için fraud işlemlerine karşı daha güvenli bir şekilde işlem yapmalarını sağlar.
İlk Yapılan Alışverişin Kontrolü
İlk yapılan alışverişin kontrolü, bir kredi kartının veya banka hesabının ilk kullanımı sırasında gerçekleştirilen bir işlemi veya aktiviteleri incelemeye yönelik bir yöntemdir. Hesap ekstresi içerisinde rahatlıkla görüşebilir. Bu kontrol, kredi kartı veya banka hesabının sahte veya çalınmış olduğunu tespit etmek amacıyla yapılır.
Sepet Ortalamasının Limiti
Sepet ortalaması limiti, bir kurumun veya kişinin bir alışveriş sepetindeki ürünlerin veya hizmetlerin ortalama değerinin belirli bir limiti olarak tanımladığı bir yöntemdir.
Bu limit, bir kurum veya kişinin fraud işlemlerine karşı önlem alması için kullanılır.
Örneğin, bir alışveriş sepetindeki ürünlerin veya hizmetlerin ortalama değerinin belirli bir limitin üzerinde olması, bir fraud işlemi olabileceğine işaret edebilir. Bu nedenle, kurum veya kişi, bu tür işlemleri dikkatle incelemeye veya iptal etmeye karar verebilir.
Sepet ortalaması limiti, bir kurumun veya kişinin fraud işlemlerine karşı daha güvenli bir şekilde işlem yapmasını sağlar.
Aynı zamanda, sepet ortalaması limiti, kullanıcılar için rahatsız edici olmayan bir şekilde uygulanabilir. Limitin belirlenmesi için, kurumlar veya kişiler, piyasada olan ortalama sepet değerlerini veya kendi işlem geçmişlerini incelemeyi düşünebilirler.
Yanlış Girilen Kart Bilgilerinin Tespiti
Yanlış girilen kart bilgilerinin tespiti, bir kredi kartı işlemi gerçekleştirilirken, kullanıcı tarafından yanlış olarak girilen kredi kartı bilgilerinin tespit edilmesi için kullanılan bir yöntemdir. Bu bilgiler, kredi kartı numarası, son kullanma tarihi ve CVV gibi bilgiler olabilir.
Yanlış girilen kart bilgilerinin tespiti, bir kurumun veya kişinin fraud işlemlerine karşı önlem alması için önemlidir.
Aynı Kart ile Farklı Üyeliklerden Yapılan Alışveriş
Aynı kart ile farklı üyeliklerden yapılan alışveriş, bir kredi kartının birden fazla üyelik hesabına atıfta bulunarak yapılan alışverişlerdir. Bu tür alışverişler, fraud işlemlerine işaret edebilir, çünkü dolandırıcılar kredi kartı bilgilerini çalarak, birden fazla üyelik hesabı açarak alışveriş yapabilirler.
Bu nedenle, aynı kart ile farklı üyeliklerden yapılan alışverişler, bir kurumun veya kişinin fraud işlemlerine karşı önlem alması için dikkatle incelemesi gereken işlemlerdir. Kurumlar veya kişiler, bu tür işlemleri incelemeye veya iptal etmeye karar verebilirler. Aynı zamanda, bu tür işlemleri takip etmek için anti-fraud sistemleri kullanabilirler ve müşterilerin üyelik bilgilerini doğrulamak için ek adımlar atabilirler.
IP Kontorlü
IP kontrolü, bir kurumun veya kişinin fraud işlemlerine karşı önlem alması için kullandığı bir yöntemdir. IP kontrolü, bir işlem gerçekleştirilirken, işlemi gerçekleştiren kişinin IP adresini kontrol etmeye yöneliktir. IP adresi, bir internet bağlantısının kimliğini belirten bir numaradır ve herhangi bir internet işlemi gerçekleştirilirken, işlemi gerçekleştiren kişinin IP adresi kaydedilir.
Fraud Türleri:
Fraud nedir, türleri veya çeşitleri nelerdir?
Fiziki Ortamda Gerçekleştirilen Sahtecilik (CP-Card Present Fraud)
Kredi kartı dolandırıcılığının fiziki ortamda gerçekleştirilen türleridir. Bu tür sahtecilikler, aşağıdaki gibi olabilir:
Klonlama: Dolandırıcılar kredi kartınızın bilgilerini alır ve kartın klonunu yaparlar. Bu klon kart ile yasadışı işlemler gerçekleştirilir.
Kopyalama: Dolandırıcılar kredi kartı okuyucularına yerleştirilmiş araçlarla kredi kartı bilgilerini ele geçirirler. Bu bilgileri kullanarak yasadışı işlemler gerçekleştirirler.
POS (Point of Sale) dolandırıcılığı: Dolandırıcılar, POS cihazlarını hackleyerek veya sahte POS cihazlarını kullanarak kredi kartı bilgilerini ele geçirirler.
Kredi kartı dolandırıcıları tarafından yürütülen “Shoulder Surfing”: Dolandırıcılar, kişilerin kredi kartı bilgilerini yazarken veya girerken gözlemlerler.
Kredi kartı dolandırıcıları tarafından yürütülen “dumpster diving”: Dolandırıcılar, çöp kutularından kredi kartı bilgilerini elde etmek için çöp kutularını ararlar.
Sanal ortamda gerçekleştirilen sahtecilikler (CNP-Card Not Present Fraud)
Sanal ortamda gerçekleştirilen sahtecilikler (CNP-Card Not Present Fraud), kredi kartı dolandırıcılığının sanal ortamda gerçekleştirilen türleridir. Bu tür sahtecilikler, aşağıdaki gibi olabilir:
Online alışverişte sahtecilik: Dolandırıcılar, gerçek olmayan ürünleri veya hizmetleri satarlar veya gerçek ürünleri düşük fiyatlarla satarlar.
Phishing: Dolandırıcılar, kişisel bilgileri elde etmek için sahte e-posta veya web sitelerini kullanırlar.
Kredi kartı dolandırıcılığı: Dolandırıcılar, kişilerin kredi kartı bilgilerini ele geçirirler ve bunları kötüye kullanırlar.
Online dükkanlar: Dolandırıcılar, gerçek olmayan sanal dükkanlar açarak para çalarlar.
Mobile dolandırıcılığı: Dolandırıcılar, mobil cihazlarınızı hackleyerek veya sahte uygulamalar yükleyerek bilgilerinize erişirler.
Dolandırıldığınızı Anlamanın Yolları
Fraud nedir, fraud ne demek sorularının ardından frauda maruz kaldığınızı nasıl anlarsınız sorusuna geçebiliriz.
Dolandırıldığınızı anlamanın yolları arasında şunlar yer alabilir:
Finansal işlemlerinizde anormallikler: Eğer hesaplarınızdan beklenmedik bir şekilde para çekilmiş veya transfer edilmişse veya kredi kartınızda anormal harcamalar görüyorsanız, dolandırılma ihtimaliniz yüksektir.
Kişisel bilgilerinizin kullanılması: Eğer kişisel bilgilerinizin yanlış kullanıldığını fark ederseniz, dolandırılma ihtimaliniz yüksektir. Örneğin, sahte hesaplar açılmış veya sahte kredi kartları kullanılmış olabilir.
Sahte e-posta veya telefon aramaları: Eğer sahte bir kurum veya kişiden kişisel bilgilerinizi istemek için bir e-posta veya telefon araması alırsanız, dolandırılma ihtimaliniz yüksektir.
Sahte ürün satışı: Eğer gerçek olmayan ürünleri satın almışsanız veya gerçek olmayan bir hizmetten yararlanmışsanız, dolandırılma ihtimaliniz yüksektir.
Bu sadece birkaç örnektir, dolandırılma ihtimali olan durumlar çok çeşitlidir. Bu nedenle her zaman dikkatli olmalı ve sürekli olarak bilinçli olmalısınız.
Anti-Fraud Sistemler Ne İşe Yarar?
Anti fraud nedir?
Anti-fraud nedir; anti fraud sistemler, bir kurumun veya kişinin fraud işlemlerini önleme veya tespit etme çabalarını desteklemek için kullanılan teknolojik araçlar ve yazılımlardır. Anti-fraud sistemler, aşağıdaki işlevleri yerine getirebilir:
Risk analizi: Anti-fraud sistemleri, işlemleri ve aktiviteleri analiz ederler ve fraud işlemlerine yönelik riskleri tespit ederler.
İzleme ve takip: Anti-fraud sistemleri, işlemleri ve aktiviteleri izler ve anormal aktiviteleri takip ederler.
Kural tabanlı analitik: Anti-fraud sistemleri, belirli kurallar veya standartlar bazında işlemleri ve aktiviteleri analiz ederler.
Kimlik doğrulama: Kullanıcıların gerçek kimliklerini doğrular ve sahte kimlikleri tespit eder.
Behavioral Analytics: Kullanıcıların davranışlarını analiz eder ve anormal davranışları tespit eder.
Machine Learning: Öğrenme algoritmalarını kullanarak daha ileri analitikler yapar ve daha güçlü fraud tespit sistemleri oluşturur.
Otomatik blokaj : Anti-fraud sistemleri, anormal veya yasadışı aktiviteleri tespit ettiklerinde otomatik olarak blokaj uygulayabilirler.
Raporlama ve izleme: Anti-fraud sistemleri, fraud işlemlerini izler ve raporlar, böylece kurumlar veya kişiler fraud işlemlerine karşı önlem alabilirler.
Anti-fraud sistemleri, kurumlar ve kişiler için çok önemlidir çünkü bu sistemler, fraud işlemlerini önleme veya en azından daha erken tespit etme şansı verir. Bu nedenle, anti-fraud sistemleri kurumlar ve kişiler için önemli bir yatırımdır.
Fraud Hesaplaması Nasıl Yapılır?
Fraud hesaplaması, bir kurumun veya kişinin fraud işlemlerinden kaynaklanan zararlarının miktarını tahmin etmeye çalışan bir yöntemdir. Fraud hesaplaması, aşağıdaki adımları içerebilir:
Fraud işlemlerinin türlerinin belirlenmesi: Fraud işlemlerinin türleri, kurumun veya kişinin hangi araçları veya yolları kullanarak fraud işlemlerine uğradığını belirler.
Fraud işlemlerinin sıklığının belirlenmesi: Fraud işlemlerinin sıklığı, kurumun veya kişinin ne kadar sık fraud işlemlerine uğradığını belirler.
Fraud işlemlerinin maliyetinin belirlenmesi: Fraud işlemlerinin maliyeti, kurumun veya kişinin fraud işlemlerine maruz kaldığı zararın miktarını belirler.
Fraud işlemlerinin etkilerinin belirlenmesi: Fraud işlemlerinin etkileri, kurumun veya kişinin fraud işlemlerine maruz kaldığı zararların nasıl etkilediğini belirler.
Fraud işlemlerinin önlenmesi veya azaltılması için önlemlerin belirlenmesi: Fraud işlemlerinin önlenmesi veya azaltılması için önlemler, kurumun veya kişinin fraud işlemlerine maruz kalmaması için alması gereken önlemleri belirler.
Fraud işlemlerinin maliyetlerinin tekrar hesaplanması: Fraud işlemlerinin maliyetleri, kurumun veya kişinin almış olduğu önlemler sonucunda tekrar hesaplanır.
Bu adımlar sadece bir örnektir, fraud hesaplaması için kullanabileceğiniz farklı yöntemler de vardır. Önemli olan, kurumunuz veya sizin için etkili bir yöntem seçmenizdir.
Fraud İle İlgili Merak Edilenler:
“Fraud Kontrolünü Geçemedi” Ne Anlama Gelir?
- “Fraud kontrolünü geçemedi” ifadesi, bir kurumun veya kişinin fraud işlemlerini önleme veya tespit etme çabalarının yetersiz olduğu anlamına gelir. Bu, dolandırıcıların kurumun veya kişinin almış olduğu güvenlik önlemlerini veya fraud kontrol noktalarını atlatabildiği anlamına gelir. Bu durumda kurum veya kişi zarar görmüş olabilir ve dolandırıcıların yasadışı işlemlerine devam etmelerine izin vermiş olabilir. Bu nedenle kurumlar ve kişiler sürekli olarak fraud kontrol çabalarını güncellemeliler ve yeni risklere karşı önlem almalıdırlar.
Fraud Şüphesi Nedir?
- Fraud şüphesi, bir işlem veya aktivitenin fraud işlem olabileceğine ilişkin bir endişe veya güvensizliktir. Fraud şüphesi, bir işlem veya aktivitenin normal olmadığını, anormal bir şekilde gerçekleştiğini veya düzensiz olduğunu gösterebilir. Fraud şüphesi, risk analizi, izleme ve takip, güvenlik önlemleri ve eğitim gibi fraud kontrol önlemleri ile ortaya çıkabilir. Fraud şüphesi, bir kurum veya kişi tarafından araştırılmalı ve tespit edilmelidir. Eğer fraud şüphesi doğrulanırsa, o işlem veya aktiviteye karşı önlem alınmalıdır.
